Какие последствия если не выплатить займ вовремя
Последствия не выплаты займа МФО
Граждан, которые решили обратиться в микрофинансовую организацию, зачастую настораживают последствия не своевременной выплаты по займу. Ввиду частой юридической безграмотности случаются неприятные моменты. Стоит ознакомиться с ответственностью, прописанной в действующем законодательстве Российской Федерации. Вся деятельность Банков и МФО, включая действия коллекторских агентств, регламентируется Федеральным Законом, организации могут действовать только в рамках Закона.
Законодательная база
Исходя из действующего Закона, ответственность заемщика за нарушение или неисполнение своих финансовых обязательств, указаны:
- гражданский кодекс РФ;
- уголовный кодекс РФ (Статья 159 и 177);
- федеральный Закон «О банках и банковской деятельности».
Данные нормативные правовые документы, содержат подробную информацию об ответственности заемщика перед кредитором, за несвоевременное погашение долга или отказа от обязательств.
Ответственность за неуплату в течении 30 дней
По истечению 30 дневной просрочки кредиторы не применяют жестких требований по возврату займа. Заемщика информируют о наличии задолженности и несвоевременного погашения долга. Представитель МФО или Банка, будет интересоваться причиной появления задолженности и ваших идеи и планов как вы планируете погашать задолженность. Что влечет за собой данная ситуация:
- портится кредитная история;
- начисление штрафов и повышенных процентов за каждый день просрочки;
- ухудшение доверия со стороны МФО к заемщику;
- информация о просрочки передается в бюро кредитных историй и как следствие шансы получить займ или кредит в других финансовых учреждениях уменьшаются.
При успешном полном или частичном погашении долга, вы сможете вернуть доверительные отношения с финансовой организацией и рассчитывать на дальнейшее получение займа на выгодных условиях. При отказе или увеличении срока невыплаты, ваш долг передается в отдел взыскания задолженности.
Ответственность за просрочку до 90 дней
При ситуации, когда просрочка по займу попадает в диапазон до 90 дней, МФО направит своего представителя для проведения личной беседы. Представитель также может пообщаться с вашим руководителем, знакомыми, друзьями, соседями и другими людьми с которыми вы контактируете. Такое морально-психологическое давление не нарушает ФЗ и не выходит за рамки «Конфиденциальности данных» и «Банковской тайны», но специалист не в праве разглашать сумму долга. Стоит ожидать следующего:
- частые звонки и СМС сообщения от службы урегулирования задолженности МФО;
- личные встречи с представителем финансовой организации;
- ухудшение кредитного рейтинга заемщика;
- начисление штрафов;
- высокая вероятность передачи договора заем в коллекторское агентство.
Если у вас и сформировалась задолженность по определённым причина, все же не стоит прятаться от сотрудника финансовой организации, идите на контакт и ищите пути погашения долга. Также вы можете обсудить возможность индивидуальной реструктуризации долга, исходя из вашего финансово положения на момент общения.
Судебное урегулирование долга или просрочки превышающей 180 дней
Если в течении более чем 180 дней вы так и не сумели погасить долг полностью или частично, возможно судебное разбирательство. Судебное разбирательство вполне законно и осуществляется в рамках Закона. В данной ситуации заемщику грозит:
- высокие штрафы;
- испорченная кредитная история;
- реализация залога, если он прописан в договоре;
- реализация имущества заемщика в счет погашения долга судебными приставами на основании постановления суда;
- уголовная ответственность в случае установления судом факта мошенничества.
В случае если дело все же дошло до суда, на заемщика также возлагаться выплаты за судебные издержки. Стоит отметить что кредиторы выигрывают дела с 90% вероятностью. В зависимости от обстоятельств суд может списать часть штрафов, но это не освобождает от погашения процентов и самого долга. При обстоятельствах отсутствия официального источника дохода, суд может обязать заемщика к исправительным общественным работам.
Совет при оформлении займа
Главный совет, перед тем как брать микрозайма будьте уверены, что вы сможете погасить долг вовремя, в ином случае мы не рекомендуем обращаться к МФО за займом. Производите оплату вовремя. Если все же возникла неопределимая трудность или форс-мажор, идите на контакт с кредитором, общайтесь и ищите пути решения в сложившейся ситуации.