«Need-Rouble.ru» — содействие в подборе финансовых условий по кредитованию, более 200 предложений в одном месте! Первый микрокредит под 0% для новых клиентов! Узнайте Ваш кредитный рейтинг!

Основные отличия микрозайма от кредита

Отличия между кредитами и займами, понятия и главные особенности

Многие граждане не видят разницы между кредитом и займом. Однако на самом деле между ними имеется существенная разница.

В частности, существенное отличие между терминами. Заимодавец и заемщик — так именуются участники, заключающие договор по займу, а кредитор и заемщик подписывают кредитное соглашение.

Популярность денежных займов привела в наше время к появлению многочисленных предложений на современном рынке. Помимо банковских ссуд, гражданам доступны разнообразные рассрочки, лизинг, быстрые кредиты и микрозаймы. Чтобы подобрать решение, соответствующее индивидуальным потребностям, необходимо научиться разграничивать понятия. В материалах этой статьи можно узнать, чем отличаются кредиты и займы.

Основные отличия кредита от займа

Российские потребители чаще сталкиваются с понятием «кредит». Это один из подвидов договора по займу. Кредитное соглашение представляет собой официальный документ, на основании которого финансовая компания предоставляет клиенту денежные активы в том размере, и на тех условиях, что оговорены между сторонами. При этом клиент обязуется вернуть долг с процентами за использование заемных средств. По сути, кредит отличается от займа следующими моментами:

  • В лице кредитора всегда выступает кредитная компания. Это юридическое лицо, сотрудничающее с кредиторами и вкладчиками. Ссуды предоставляются из привлеченных депозитов.
  • Капитал предъявляется в любой валюте. Наиболее распространены российские рубли, американские доллары, евро. Возможна выдача как наличными, так и безналом.
  • Обязательна при оформлении кредита возмездность. Это значит, что клиент должен выплатить за использование заемных денег определенную сумму – процент от полученной.
  • Письменное оформление. Сотрудничество с банками и другими кредитными компаниями предусматривает подписание договора, который в случае необходимости становится подспорьем для судебных разбирательств, четко ограничивает права и обязанности сторон.

Основные параметры кредита

Выдача потребительских кредитов — это функции банков. Они могут выдавать крупные суммы, потому особо заботятся о снижении рисков. Банк готов предоставлять услуги добросовестным и платежеспособным клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. Отсутствие кредитной истории или подпорченная просрочками в прошлом грозит заемщику отказом. Каждый конкретный банк имеет свою политику по одобрению или отказу клиенту.

Рассмотрение кредитной заявки производится сотрудником банка после предоставления заемщиком заполненной анкеты и отсканированных документов. Положительное решение требует присутствие заемщика в отделении банка, где после предоставления им справки-оригинала о доходах и удостоверения личности, подписывается кредитный договор.

Суммы кредита и займа отличаются своей величиной. Потребительский кредит может исчисляться несколькими десятками тысяч до нескольких миллионов. Срок погашения кредита — обычно 5 лет. Погашается кредит по установленному банком графику платежей, где в ежемесячную сумму включается часть основного долга и проценты за пользование кредитными средствами.

Обеспечение — одно из условий одобрения кредита. Это условие служит для банка гарантией покрытия собственного риска, связанного с невозвратом выданных клиенту денежных средств. Предоставление в залог заемщиком движимого или недвижимого имущества увеличивает его шансы на получение кредита. Но и здесь имеются свои нюансы: в залог могут приниматься транспортные средства «в возрасте» не более 5 лет и новая жилплощадь.

Основные параметры займа

Получение займа не сопряжено с такими сложностями. Получить онлайн заем можно без посещения офиса микрофинансовой организации, нет необходимости собирать пакет документов, предъявлять залог и поручителей. Многие граждане пользуются получением денег в режиме онлайн.

Привлекательно и то, что рынок интернет-кредитов расширился за счет компаний, выдающих займы на банковский счет или карту. Размер выдач — от 1000 номинала до 100000 сроком не более чем на полгода.

Преимущества онлайн займов:

В решении срочных финансовых проблем займы онлайн — очень подходящий выбор. Он позволяет в короткие сроки получить нужную сумму. Погашение микрокредита без задержек гарантирует дальнейшее сотрудничество организации с клиентом. Компания может в данном случае выдавать ему кредиты с меньшей кредитной ставкой и более длительным сроком погашения.

В микрофинансовых организациях займы не берутся на большие сроки, потому что процентные ставки у них высокие. Однако, как экстренная мера для выхода из неожиданно возникшей финансовой ситуации — микрозаймы незаменимы.

Таблица сравнения займа и кредита

Кредит

Займ

Законодательное регулирование

Законодательство РФ и банковские правила

Законодательство РФ

Кто предоставляет услугу

Только кредитная организация

Любое физическое или юридическое лицо (часто МФО)

Предмет договора

Денежные средства

Имущество, денежные средства, ценные бумаги

Суть отношений

Только возмездная основа

Как возмездная, так и безвозмездная основа

Форма оформления

Только письменная

Возможно устное соглашение

Документы

Требуется полноценный пакет бумаг

Общегражданский паспорт

Кредитный лимит

Крупные суммы

Как правило, до 30 тыс. рублей

Срок возврата

Может занять несколько лет

До 12 месяцев

Денежный эквивалент пользуется наибольшей популярностью. Поэтому кредиты – самый востребованный банковский продукт. Помимо обычных ссуд, кредитные компании предлагают залоговые, с поручителями. Чтобы не пришлось платить штрафы, продавать имущество, необходимо четко следовать графику. Также в большинстве случаев допускается досрочное погашение задолженности.

Что такое заем

Понятие «заем» имеет более широкую трактовку. Его суть заключается в предоставлении одной стороной (заимодавцем) другой (заемщику) денег, ценных бумаг, определенных товаров. Между ними также оформляется договор. По происшествию конкретного времени заемщик обязуется вернуть одолженное в денежном либо предметном эквиваленте. Из этого можно выделить следующие особенности и отличия займов:

  • Предоставить заем могут и юридические лица, и совершеннолетние граждане, являющиеся полностью дееспособными.
  • Большое разнообразие предметов договора. В займы можно дать авто, технику, деньги, акции, золото и т. д.
  • Маленький кредитный лимит и короткий срок кредитования. Суммы займов обычно небольшие, как и период их пользования.
  • Свободный формат договора. Соглашение может быть письменным, устным, в виде расписки.
  • Необязательная возмездность. Проценты в денежном эквиваленте предоставляются не всегда. Иногда займы предоставляются просто так, иногда в счет какой-то услуги. Все зависит от договоренностей между заимодавцем и заемщиком.
  • Возможность избежать необходимости выплаты процентов становится ключевой для выбора займа. Но в действительности безвозмездные условия – большая редкость. Финансовые компании вообще не работают на безвозмездных условиях. Часто клиентам предоставляются различные схемы расчета. Самые распространенные среди них:
  • Единовременный возврат всей суммы долга. Соответственно и проценты рассчитываются на полный размер займа, выплачиваются вместе.
  • Частичное погашение. Ставка начисляется на оставшуюся задолженность. То есть размер возмездия уменьшается по мере возврата основного долга.
  • Фиксированные платежи. Рассчитывается возмездие на всю сумму. Полученная цифра делится на равные части, выплачивается помесячно или поквартально.
  • Условия и способ начисления ставки оговариваются в индивидуальном порядке, прописываются в договоре. Если процентная ставка с финансовой компанией не установлена, рассчитывается процент соответственно ставке Банка России.

Займы и кредиты у юридических лиц – в чем схожесть

Кредиты и займы являются родственными понятиями. При их оформлении у юридических лиц просматривается несколько схожих моментов. К числу таковых относятся:

  • Фиксированный срок. В договорах прописываются строгие сроки погашения задолженностей. Их нарушение влечет за собой штрафы и пени.
  • Возмездность. За деньги, полученные на временное пользование, нужно платить процент. Его размер и порядок начисления зависят от программы кредитования.
  • Обязательность. Ни кредит, ни заем нельзя оставить себе. По истечении оговоренного периода сумму нужно вернуть в полном размере с процентами. В ином случае кредитор или заимодавец будет вынужден обратиться в судебный орган.

Примечательно, что и кредиты, и займы могут предоставляться для определенной цели и без нее. В обоих случаях долг можно вернуть преждевременно. Но финансовая компания имеет право выставить дополнительные условия.

Что выбрать потребителю – кредит или заем

Получить деньги в долг от физического лица крайне непросто. Поэтому большинство граждан все же предпочитает сотрудничать с финансовыми компаниями. И банки, и микрокредитные организации помогают клиентам исключительно на возмездных условиях. Соответственно, между кредитами и займами отсутствуют преобладающие стороны.

В последние годы МФО набирают популярность благодаря нескольким факторам. Сюда относятся:

  • Лояльность к клиентам. В отличие от банков, микрофинансовые компании готовы предоставлять займы студентам, пенсионерам, безработным, мамам в декрете. При обращении в банковские институции такие категории граждан чаще всего получают отказ.
  • Возможность улучшения кредитной истории. Банки не желают сотрудничать с теми клиентами, чья репутация подпорчена несвоевременным возвратом денег. В МФО есть специальные программы, участие в которых помогает восстановить имя добропорядочного клиента. Это может потребоваться тем, кто планирует оформление крупной кредитной сделки.
  • Простота оформления. Не нужно идти в офис компании, собирать многочисленные справки и документы. Для получения займа достаточно 15 минут свободного времени и качественных фото паспорта, ИНН. Заполнить заявку можно в онлайн-режиме через сайт МФО или его мобильное приложение.
  • Отсутствие дополнительных требований. Для займов не требуются поручители, залог. Некоторые компании просят контакты третьих лиц только для подтверждения личности заемщика.

МФО и банки нельзя назвать конкурентами. Первые незаменимы при необходимости совершения крупных покупок, выдачи кредитных карт и т. д. Микрофинансовые компании специализируются прежде всего на потребительских займах. Здесь можно получить заем, если возникли непредвиденные расходы и не хватает денег до зарплаты, подвернулся незапланированный отдых, поход на концерт и т. д. То есть главные преимущества – срочность и простота выдачи. Кроме того, в МФО можно обратиться даже при наличии других задолженностей по кредитам.