Основные отличия микрозайма от кредита

Содержание статьи:

Отличия между кредитами и займами, понятия и главные особенности

Многие граждане не видят разницы между кредитом и займом. Однако на самом деле между ними имеется существенная разница.

В частности, существенное отличие между терминами. Заимодавец и заемщик — так именуются участники, заключающие договор по займу, а кредитор и заемщик подписывают кредитное соглашение.

Популярность денежных займов привела в наше время к появлению многочисленных предложений на современном рынке. Помимо банковских ссуд, гражданам доступны разнообразные рассрочки, лизинг, быстрые кредиты и микрозаймы. Чтобы подобрать решение, соответствующее индивидуальным потребностям, необходимо научиться разграничивать понятия. В материалах этой статьи можно узнать, чем отличаются кредиты и займы.

Основные отличия кредита от займа

Российские потребители чаще сталкиваются с понятием «кредит». Это один из подвидов договора по займу. Кредитное соглашение представляет собой официальный документ, на основании которого финансовая компания предоставляет клиенту денежные активы в том размере, и на тех условиях, что оговорены между сторонами. При этом клиент обязуется вернуть долг с процентами за использование заемных средств. По сути, кредит отличается от займа следующими моментами:

• В лице кредитора всегда выступает кредитная компания. Это юридическое лицо, сотрудничающее с кредиторами и вкладчиками. Ссуды предоставляются из привлеченных депозитов.
• Капитал предъявляется в любой валюте. Наиболее распространены российские рубли, американские доллары, евро. Возможна выдача как наличными, так и безналом.
• Обязательна при оформлении кредита возмездность. Это значит, что клиент должен выплатить за использование заемных денег определенную сумму – процент от полученной.
• Письменное оформление. Сотрудничество с банками и другими кредитными компаниями предусматривает подписание договора, который в случае необходимости становится подспорьем для судебных разбирательств, четко ограничивает права и обязанности сторон.

Основные параметры кредита

Выдача потребительских кредитов — это функции банков. Они могут выдавать крупные суммы, потому особо заботятся о снижении рисков. Банк готов предоставлять услуги добросовестным и платежеспособным клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. Отсутствие кредитной истории или подпорченная просрочками в прошлом грозит заемщику отказом. Каждый конкретный банк имеет свою политику по одобрению или отказу клиенту.

Рассмотрение кредитной заявки производится сотрудником банка после предоставления заемщиком заполненной анкеты и отсканированных документов. Положительное решение требует присутствие заемщика в отделении банка, где после предоставления им справки-оригинала о доходах и удостоверения личности, подписывается кредитный договор.

Суммы кредита и займа отличаются своей величиной. Потребительский кредит может исчисляться несколькими десятками тысяч до нескольких миллионов. Срок погашения кредита — обычно 5 лет. Погашается кредит по установленному банком графику платежей, где в ежемесячную сумму включается часть основного долга и проценты за пользование кредитными средствами.

Обеспечение — одно из условий одобрения кредита. Это условие служит для банка гарантией покрытия собственного риска, связанного с невозвратом выданных клиенту денежных средств. Предоставление в залог заемщиком движимого или недвижимого имущества увеличивает его шансы на получение кредита. Но и здесь имеются свои нюансы: в залог могут приниматься транспортные средства «в возрасте» не более 5 лет и новая жилплощадь.

Основные параметры займа

Получение займа не сопряжено с такими сложностями. Получить онлайн заем можно без посещения офиса микрофинансовой организации, нет необходимости собирать пакет документов, предъявлять залог и поручителей. Многие граждане пользуются получением денег в режиме онлайн.

Привлекательно и то, что рынок интернет-кредитов расширился за счет компаний, выдающих займы на банковский счет или карту. Размер выдач — от 1000 номинала до 100000 сроком не более чем на полгода.

Преимущества онлайн займов:

• возможность получить первый микрозайм под 0 процентов;
• обычно рассматриваются все поступающие заявки, даже от клиентов с испорченной кредитной историей;
• автоматическая программа обработки анкет — это сокращенные сроки, чаще всего 7-15 минут, для принятия решения организацией, положительного или отрицательного;
• нет необходимости в посещении офиса компании;
• режим работы микрофинансовой организации — круглосуточный;
• клиент сам решает, куда будут перечислены средства: карта любого банка, электронный кошелек QIWI или Яндекс.Деньги, через системы денежных переводов Contact, Unistream, Золотая Корона, или на банковский счет.

В решении срочных финансовых проблем займы онлайн — очень подходящий выбор. Он позволяет в короткие сроки получить нужную сумму. Погашение микрокредита без задержек гарантирует дальнейшее сотрудничество организации с клиентом. Компания может в данном случае выдавать ему кредиты с меньшей кредитной ставкой и более длительным сроком погашения.

В микрофинансовых организациях займы не берутся на большие сроки, потому что процентные ставки у них высокие. Однако, как экстренная мера для выхода из неожиданно возникшей финансовой ситуации — микрозаймы незаменимы.

Таблица сравнения займа и кредита

Денежный эквивалент пользуется наибольшей популярностью. Поэтому кредиты – самый востребованный банковский продукт. Помимо обычных ссуд, кредитные компании предлагают залоговые, с поручителями. Чтобы не пришлось платить штрафы, продавать имущество, необходимо четко следовать графику. Также в большинстве случаев допускается досрочное погашение задолженности.

Что такое заем

Понятие «заем» имеет более широкую трактовку. Его суть заключается в предоставлении одной стороной (заимодавцем) другой (заемщику) денег, ценных бумаг, определенных товаров. Между ними также оформляется договор. По происшествию конкретного времени заемщик обязуется вернуть одолженное в денежном либо предметном эквиваленте. Из этого можно выделить следующие особенности и отличия займов:

• Предоставить заем могут и юридические лица, и совершеннолетние граждане, являющиеся полностью дееспособными.
• Большое разнообразие предметов договора. В займы можно дать авто, технику, деньги, акции, золото и т. д.
• Маленький кредитный лимит и короткий срок кредитования. Суммы займов обычно небольшие, как и период их пользования.
• Свободный формат договора. Соглашение может быть письменным, устным, в виде расписки.
• Необязательная возмездность. Проценты в денежном эквиваленте предоставляются не всегда. Иногда займы предоставляются просто так, иногда в счет какой-то услуги. Все зависит от договоренностей между заимодавцем и заемщиком.
• Возможность избежать необходимости выплаты процентов становится ключевой для выбора займа. Но в действительности безвозмездные условия – большая редкость. Финансовые компании вообще не работают на безвозмездных условиях. Часто клиентам предоставляются различные схемы расчета. Самые распространенные среди них:
• Единовременный возврат всей суммы долга. Соответственно и проценты рассчитываются на полный размер займа, выплачиваются вместе.
• Частичное погашение. Ставка начисляется на оставшуюся задолженность. То есть размер возмездия уменьшается по мере возврата основного долга.
• Фиксированные платежи. Рассчитывается возмездие на всю сумму. Полученная цифра делится на равные части, выплачивается помесячно или поквартально.
• Условия и способ начисления ставки оговариваются в индивидуальном порядке, прописываются в договоре. Если процентная ставка с финансовой компанией не установлена, рассчитывается процент соответственно ставке Банка России.

Займы и кредиты у юридических лиц – в чем схожесть

Кредиты и займы являются родственными понятиями. При их оформлении у юридических лиц просматривается несколько схожих моментов. К числу таковых относятся:

• Фиксированный срок. В договорах прописываются строгие сроки погашения задолженностей. Их нарушение влечет за собой штрафы и пени.
• Возмездность. За деньги, полученные на временное пользование, нужно платить процент. Его размер и порядок начисления зависят от программы кредитования.
• Обязательность. Ни кредит, ни заем нельзя оставить себе. По истечении оговоренного периода сумму нужно вернуть в полном размере с процентами. В ином случае кредитор или заимодавец будет вынужден обратиться в судебный орган.

Примечательно, что и кредиты, и займы могут предоставляться для определенной цели и без нее. В обоих случаях долг можно вернуть преждевременно. Но финансовая компания имеет право выставить дополнительные условия.

Что выбрать потребителю – кредит или заем

Получить деньги в долг от физического лица крайне непросто. Поэтому большинство граждан все же предпочитает сотрудничать с финансовыми компаниями. И банки, и микрокредитные организации помогают клиентам исключительно на возмездных условиях. Соответственно, между кредитами и займами отсутствуют преобладающие стороны.

В последние годы МФО набирают популярность благодаря нескольким факторам. Сюда относятся:

• Лояльность к клиентам. В отличие от банков, микрофинансовые компании готовы предоставлять займы студентам, пенсионерам, безработным, мамам в декрете. При обращении в банковские институции такие категории граждан чаще всего получают отказ.
• Возможность улучшения кредитной истории. Банки не желают сотрудничать с теми клиентами, чья репутация подпорчена несвоевременным возвратом денег. В МФО есть специальные программы, участие в которых помогает восстановить имя добропорядочного клиента. Это может потребоваться тем, кто планирует оформление крупной кредитной сделки.
• Простота оформления. Не нужно идти в офис компании, собирать многочисленные справки и документы. Для получения займа достаточно 15 минут свободного времени и качественных фото паспорта, ИНН. Заполнить заявку можно в онлайн-режиме через сайт МФО или его мобильное приложение.
• Отсутствие дополнительных требований. Для займов не требуются поручители, залог. Некоторые компании просят контакты третьих лиц только для подтверждения личности заемщика.

МФО и банки нельзя назвать конкурентами. Первые незаменимы при необходимости совершения крупных покупок, выдачи кредитных карт и т. д. Микрофинансовые компании специализируются прежде всего на потребительских займах. Здесь можно получить заем, если возникли непредвиденные расходы и не хватает денег до зарплаты, подвернулся незапланированный отдых, поход на концерт и т. д. То есть главные преимущества – срочность и простота выдачи. Кроме того, в МФО можно обратиться даже при наличии других задолженностей по кредитам.